개인 투자자와 AI 서비스

개인 투자자, AI를 만나다
기술과 금융이 만나는 지점에서 개인 투자자가 AI 시대를 어떻게 준비하고 활용할 수 있는지 안내한다. 과거 대형 기관만이 누리던 고급 분석과 전략이 이제는 로보어드바이저, AI 기반 포트폴리오 관리 등 다양한 형태로 개인 투자자에게도 열리고 있다. 컴퓨터공학 교수이자 투자자로서 실제 경험과 이론을 바탕으로 AI 투자 서비스의 원리와 작동 방식을 알기 쉽게 설명한다.
특히 ETF 중심의 실전 사례를 통해 독자가 직접 AI 투자를 실행할 수 있도록 실용적인 팁과 전략을 제공하며, AI 기술의 한계와 윤리적 고려사항도 함께 다룬다. 투자의 민주화가 가속화되는 시대, 초보자부터 중급 투자자까지 모두에게 AI를 현명하게 활용할 수 있는 균형 잡힌 지식을 제공한다.

AI 시대, 개인 투자자도 전문가처럼 투자할 수 있다. 로보어드바이저, ETF 활용법, AI 신호 분석 등 실전 전략과 함께 AI 기술의 한계도 짚는다. 개인 투자자를 위한 실전 투자 안내서다.

이정헌
경희대학교 컴퓨터공학과 교수다. 1999년부터 2011년까지 3번 스타트업을 창업하고 투자금을 회수(exit)했고, 한국정보화진흥원 프로그램 매니저(PM)를 거쳐 2013년부터 현재까지 경희대학교 컴퓨터공학과 교수로 재직 중이다. 2018년부터 전문 개인 투자자로 투자 활동을 하고 있으며 다른 전문 개인 투자자들과 AC(액셀러레이터)/VC(벤처캐피탈) 투자사를 설립해 스타트업을 발굴하고 투자하고 성장을 지원하는 투자 활동을 활발히 하고 있다. 2020년부터 중소벤처혁신기업협회 협회장으로 활동하고 있으며 국가지식재산위원회 신지식 재산 분과에서 전문위원으로 4년간(2013∼2017) 활동했으며, ISO/ IEC JTC1 SC24 국제표준위원(2004∼현재)으로 활동하고 있다. 과기부, 산업부, 문체부에서 기술기획위원회 기획위원으로 활동하고 있으며, AI, 빅 데이터, AR/VR, 영상처리 분야에서 다수의 국책 연구개발 프로젝트를 수행했으며, 세계인명사전에도 영상전문가로 등재되어 있다. 주요 저서로 『애즈 어 서비스다! 비트 경제의 게임체인저』(2021), 『4차 산업 시대의 역량 강화를 위한 생성형 AI 그리고 산업자동화』(2024) 등이 있다.

개인 투자자를 위한 AI 안내서

01 개인 투자자를 위한 AI 투자 서비스 이해
02 적합한 AI 투자 서비스 선택
03 AI 기반 투자 전략 이해
04 로보어드바이저 서비스 시작
05 AI 신호 기반 직접 투자 실행
06 AI를 활용한 ETF 배분 비율 최적화: SCHD와 QQQ 집중 분석
07 AI 투자 서비스 성과 평가와 최적화
08 개인 투자자의 AI 서비스 사용 시 주의 사항
09 개인 맞춤형 AI 투자 서비스 구성
10 AI 투자의 미래 전망과 개인 투자자를 위한 장기 전략

부록 1 AI 투자 관련 웹사이트 및 앱
부록 2 AI 투자 용어 사전
부록 3 AI 투자에 사용되는 알고리즘의 종류

개인 투자자가 활용할 수 있는 AI 투자 서비스 유형으로는 로보어드바이저, 알고리즘 트레이딩 플랫폼, AI 투자 신호 및 분석 서비스, AI 기반 ETF 및 펀드 등이 있다. 소규모 자본으로도 AI 투자를 시작할 수 있으며 투자 목표 및 기간 설정, 투자 가능 금액 결정, 적합한 AI 서비스 선택, 단계적 투자 시작 등의 가이드를 따르는 것이 중요하다. 분산 투자 전략과 달러 코스트 애버리징 같은 장기적인 접근법이 소액 투자에 적합한 전략이다.
－01_“개인 투자자를 위한 AI 투자 서비스 이해” 중에서

효과적인 백테스팅을 위해 충분한 데이터 기간, 현실적인 가정, 과적합 방지, 다양한 시나리오 테스트를 고려해야 한다. 백테스팅 결과 해석 시에는 과거 성과가 미래 성과를 보장하지 않음을 인지하고, 특정 기간에만 잘 작동하는 전략은 경계해야 한다. 수익률만큼 리스크 지표도 중요하게 평가하고 이해하기 어려운 블랙박스 전략은 신중하게 접근해야 한다.
－03_“AI 기반 투자 전략 이해” 중에서

개인 투자자를 위한 ETF 매수 타이밍 전략으로는 AI 기반 매수 시그널을 활용할 수 있다. 기술적 지표[RSI(상대 강도 지수)가 30 이하, 200일 이동평균선 근처, MACD(이동평균 수렴·확신 지수) 반등 신호], 시장 심리 지표[VIX(Volatility Index, 변동성 지수)가 30 이상 상승, CNN Fear & Greed Index(공포와 탐욕 지수)가 “극도의 공포” 구간], 뉴스 감성 분석 등을 참고할 수 있다. 초보자를 위한 단순화된 매수 전략으로는 ETF가 3개월 고점 대비 10∼15% 하락 시 계획 금액의 1/3 투자, 20% 이상 하락 시 2/3 투자, 광범위한 시장 패닉 상황에서 비상금 일부를 활용한 추가 매수 등이 있다.
－06_“AI를 활용한 ETF 배분 비율 최적화: SCHD와 QQQ 집중 분석” 중에서

자녀 교육 자금을 위한 AI 투자 전략은 목표 일자형 접근과 계단식 구조가 특징이다. 교육 단계별로 영유아기 준비(0∼5년)는 보수 균형형 AI(주식 30∼40%, 채권 50∼60%), 초중학교 준비(5∼10년)는 균형형 AI(주식 50∼60%, 채권 30∼40%), 고등학교 준비(10∼15년)는 균형 성장형 AI(주식 60∼70%, 채권 20∼30%), 대학 준비(15년+)는 성장형 AI(주식 70∼80%, 채권 10∼20%)를 활용한다. AI 교육 자금 계산기를 통해 자녀 나이와 교육 목표에 따른 예상 교육비와 필요 월 저축액을 산출할 수 있다.
－09_“개인 맞춤형 AI 투자 서비스 구성” 중에서